آئين نامه شماره 76 درخصوص نحوه واگذاري بيمه هاي اتكايي اجباري و ميزان كارمزد و مشاركت در سود آن

آئين نامه شماره 76 درخصوص نحوه واگذاري بيمه هاي اتكايي اجباري و ميزان كارمزد و مشاركت در سود آن
مصوب 1391,07,11

شوراي عالي بيمه در اجراي ماده 72 قانون تأسيس بيمه مركزي ايران و بيمه گري، در جلسه مورخ 11 /07/ 1391" آيين نامه نحوه واگذاري بيمه هاي اتكايي اجباري و ميزان كارمزد و مشاركت در سود آن" را مشتمل بر 20 ماده و 11 تبصره به شرح ذيل تصويب نمود:

ماده ۱ – مؤسسات بيمه موظفند تا يك ماه پس از انقضاي هر ماه صورت هاي زير را براي بيمه مركزي جمهوري اسلامي ايران (كه در اين آيين نامه بيمه مركزي ناميده مي شود) ارسال كنند:
۱ – صورت بيمه نامه هاي صادره ظرف ماه.
۲ – صورت تغييرات حاصله ظرف ماه در بيمه نامه هاي موجود.
۳ – صورت خسارات پرداخت شده.
صورت هاي فوق طبق نمونه و به شيوه اي كه بيمه مركزي معين مي كند تنظيم و ارسال خواهد شد. در صورت درخواست بيمه مركزي، مؤسسه بيمه موظف است ساير اطلاعات و اسناد درخواست شده را هم ارسال نمايد

تبصره در مواردي كه مؤسسه بيمه، چند بيمه با كارمزد هاي اتكايي اجباري متفاوت را در قالب يك بسته بيمه اي صادر كند موظف است اطلاعات مربوط به هر يك از بيمه ها را جداگانه و در رشته بيمه مربوط به بيمه مركزي ارسال نمايد. در غير اين صورت كارمزد بسته بيمه اي با توجه به كارمزد بيمه هاي موجود در آن توسط بيمه مركزي تعيين خواهد شد.

ماده ۲ – مؤسسات بيمه موظفند تا يك ماه پس از انقضاي هر سه ماه صورت خسارات معوقه (اعلام شده و پرداخت نشده) تا آخر آن سه ماه را طبق نمونه و به شيوه اي كه بيمه مركزي تعيين مي كند براي اين سازمان ارسال كنند.

ماده ۳ – صورت حساب هاي مربوط به واگذاري هاي اتكايي اجباري براي هر ماه به طور جداگانه بر اساس صورت هاي رسيده از مؤسسات بيمه توسط بيمه مركزي تهيه خواهد شد. هر يك از مؤسسات بيمه مي توانند در صورت موافقت بيمه مركزي تنظيم حساب هاي مربوط به واگذاري اتكايي اجباري را خود به عهده بگيرند.

ماده ۴ – مؤسسات بيمه واگذارنده و بيمه مركزي موظفند حداكثر ظرف يك ماه از تاريخ دريافت صورت حساب، بدهي خود را تسويه نمايند. در غير اين صورت كامزد هاي بيمه اتكايي اجباري مصوب قطعيت نخواهد يافت و هر ماه تأخير در تسويه بدهي از سوي بيمه مركزي يا مؤسسات واگذارنده به ترتيب موجب افزايش يا كاهش كارمزدهاي مصوب به ميزان دو درصد مانده صورت حساب خواهد بود.

تبصره ۱ – چنانچه حق بيمه تقسيط شده باشد مؤسسه بيمه موظف است اطلاعات مربوط از قبيل شماره بيمه نامه، مبلغ كل حق بيمه، تاريخ سررسيد و مبلغ هر قسط را به بيمه مركزي ارسال نموده و سهم اين سازمان از هر يك از اقساط حق بيمه را تا يك هفته پس از وصول و حداكثر تا پانزده روز پس از سررسيد پرداخت كند. در صورت عدم ارسال اطلاعات بيمه نامه هاي اقساطي، كليه بيمه نامه هاي موضوع صورتحساب نقدي محسوب خواهد شد.

تبصره ۲ – اختلاف حساب تا ده درصد بدهي عدم پرداخت مانده صورت حساب نمي شود و اين گونه موارد پس از قطعيت در اولين صورت حساب ماهانه منظور مي گردد.

تبصره ۳ – افزايش يا كاهش مندرج در اين ماده در محاسبات مشاركت در منافع منظور نخواهد شد.

تبصره ۴ –در مواقعي كه مؤسسات بيمه پس از اعمال مفاد بدهي خود را پرداخت نموده و يا براي تسويه با بيمه مركزي به تفاهم رسيده باشند بيمه مركزي مي تواند تمام يا قسمتي از وجوه حاصل از اعمال اين ماده را برگشت دهد و يا مهلت را تمديد را تمديد نمايد.

ماده ۵ – مؤسسات بيمه بايد خسارات بيش از دو ميليارد ريال را در اسرع وقت به اطلاع بيمه مركزي برسانند. هر گاه مؤسسه بيمه اي ناگزير به پرداخت خسارتي بيش ا زپنج ميليارد ريال شود مي تواند، از بيمه مركزي درخواست كند كه سهم خود در خسارت فوق را قبل از انقضاي يك ماه پرداخت نمايد. در اين صورت بيمه مركزي پس از كسر مطالبات خود از مؤسسه بيمه متقاضي، سهم خود را خسارت را حداكثر ظرف يك هفته پرداخت خواهد كرد.

ماده ۶ – مؤسسات بيمه سرزمين اصلي و مناطق آزاد تجاري – صنعتي موظفند ضمن ارسال اطلاعات مربوط به بيمه نامه هايي كه نسبت به مازاد سهميه بيمه اتكايي اجباري، واگذاري دارند قبل از صدور بيمه نامه با تعهدات/سرمايه آنها بيش از مبالغ ذيل، موافقت بيمه مركزي را در مورد نرخ و شرايط جلب نمايند. در غير اين صورت بيمه مركزي مي تواند ازقبول تمام يا قسمتي از سهم خود از خسارت مربوط به آن بيمه نامه خودداري كند و عدم قبول خسارت توسط بيمه مركزي در تعهد مؤسسه بيمه صادر كننده بيمه نامه در مقابل بيمه گذار و افراد ذينفع در بيمه تأثيري نخواهد داشت.
بيمه نامه هاي آتش سوزي، مهندسي و نفت، گاز و پتروشيمي: با سرمايه/تعهد بيش از ۲۵۰۰ ميليارد ريال.
بيمه نامه هاي كشتي: با تعهد بيش از ۲۰۰ ميليارد ريال براي هر كشتي و ۱۰۰۰ ميليارد ريال براي هر ناوگان.
بيمه نامه هاي هواپيما: با مجموع تعهدات بدنه و مسئوليت بيش از ۴۰ ميليارد ريال براي هر هواپيما و ۱۸۰ ميليارد ريال براي هر ناوگان هواپيمايي.
بيمه نامه هاي باربري با سرمايه بيش از ۳۰۰ ميليارد براي هر حمل.

تبصره بيمه مركزي حسب مورد مي تواند مبالغ مندرج در اين ماده را تغيير دهد و مراتب را به شركت هاي بيمه اعلام نمايد.

ماده ۷ – خسارت مندرج در صورت حساب هاي ماهانه براي هر مورد بر اساس مبالغ خسارات پرداخت شده به بيمه گذاران و يا صاحبان حقوق آنها احتساب مي شود. مؤسسه بيمه واگذارنده مي تواند هزينه هاي متعارف مربوطه به خسارت از قبيل حق الزحمه كارشناسان، هزينه دادرسي، حق الوكاله طبق تعرفه مربوط و هزينه داوري را نيز جداگانه اعلام و به حساب خسارت منظور كند ولي احتساب حقوق و مزاياي كارمنداني كه در ساعات اداري به امر رسيدگي پرونده هاي خسارات اشتغال دارند به حساب خسارت ممنوع است.

ماده ۸ – بيمه مركزي مي تواند بر امر رسيدگي به پرونده خسارت و برآورد ميزان آن نظارت نمايد.

ماده ۹ – هر گاه مؤسسه بيمه در صورت هاي ماهانه، صدور يك يا چند بيمه نامه را طبق ماده ۱ به بيمه مركزي اعلام نكند و يا ده روز پس از اخطار بيمه مركزي از ارسال صورت هاي ماهانه خودداري كند كاركزد واگذاري بيمه اتكايي اجباري اين بيمه نامه ها فقط به ميزان ده درصد آن قابل پرداخت خواهد بود.

ماده ۱۰ – در مورد بيمه هايي كه مؤسسه بيمه صادر كننده بيمه نامه، كليه هفتاد و پنج درصد مازاد سهميه اتكايي اجباري را در تعهد خود نگه مي دارد نرخ كارمزد اتكايي قابل پرداخت به شرح زير تعيين مي شود:

رديف	رشته هاي بيمه	درصد
۱	بيمه آتش سوزي و خطرات تابعه آن	۲۷
۲	بيمه باربري كالا	۲۷
۳	بيمه حوادث اعم از انفرادي و گروهي	۵/۲۴
۴	بيمه حوادث رانندگان و سرنشينان اتومبيل بيمه شده	۲۲
۵	بيمه حوادث تكميل عمر انفرادي	۵/۲۴
۶	بيمه درماني اعم از انفرادي و جمعي	۱۵
۷	بيمه اتومبيل (بدنه)	۲۲
۸	بيمه دام و طيور	۱۷
۹	بيمه مسئوليت مدني دارندگان وسائل نقليه موتوري زميني در مقابل شخص ثالث	۷
۱۰	بيمه وسائط نقليه آبي و مسئوليت هاي مدني مربوط به آن	۱۲
۱۱	بيمه هواپيما و مسئوليت هاي مدني مربوط به آن	۱۲
۱۲	بيمه هاي مسئوليت مدني عمومي	۲۲
۱۳	بيمه هاي مسئوليت هاي مدني حرفه اي	۱۷
۱۴	بيمه هاي مسئوليت هاي حمل و نقل بين المللي	۱۲
۱۵	بيمه هاي مهندسي	۱۷
۱۶	بيمه پول در صندوق و در حين حمل	۱۷
۱۷	بيمه صداقت و امانت كارمندان	۱۷
۱۸	بيمه عدم النفع (به صورت بيمه مستقل)	۱۷
۱۹	بيمه نفت، گاز و پتروشيمي	۸
۲۰	بيمه دزدي با شكست حرز (به صورت بيمه مستقل)	۱۷
۲۱	بيمه شكست شيشه (يه صورت بيمه مستقل)	۲۷
۲۲	بيمه هاي اعتباري	۷
۲۳	بيمه مسئوليت متصديان حمل و نقل داخلي	۱۵

تبصره ۱ – بيمه هاي مهندسي مربوط به مواد زير است:
بيمه هاي تمام خطر مقاطعه كاري، نصب و شكست ماشين آلات، تجهيزات الكترونيك، ماشين آلات پيمانكاري، عيوب اساسي و پنهان ساختمان، بيمه جامع پروژه، بيمه جامع ماشين آلات، فساد كالا در سردخانه و سازه هاي تكميل شده.

تبصره ۲ – بيمه نفت، گاز و پتروشيمي مربوط به موارد زير است:
الف) بخش خشكي (ساحلي) Onshore: عمليات مربوط به اكتشاف و استخراج نفت و گاز (شامل چاه ها، تأسيسات،عمليات و دستگاه هاي حفاري)، پالايشگاه هاي نفت، توسعه پالايشگاه هاي نفت، پالايشگاه هاي گاز، توسعه پالايشگاه هاي گاز، تأسيسات پتروشيمي در حال بهره برداري، ساخت و نصب تأسيسات نفت، گاز و پتروشيمي، كارخانه هاي توليد روغن موتور، مخازن نفت و خطوط لوله در حال بهره برداري.
ب) بخش درايي (فراساحلي) Offshore: عمليات مربوط به اكتشاف و استخراج نفت و گاز (شامل چاه ها، تأسيسات، عمليات و دستگاه هاي حفاري دريايي)، ساخت سكوهاي حفاري دريايي، بارگزاري جكت ها، Deck ها و ... بر روي Barge و حمل و استقرار آنها در محل نصب در دريا جهت ساخت سكوهاي حفاري دريايي، بازسازي سكوهاي حفاري دريايي، سكوهاي حفاري دريايي در حال بهره برداري، لوله گذاري در دريا و خطوط لوله در حال بهره برداري در دريا و ساير موارد مرتبط با عمليات اكتشاف و استخراج نفت و گاز در دريا.

ماده ۱۱ – در مورد بيمه هايي كه مؤسسه بيمه صادر كننده بيمه نامه نسبت به مازاد سهميه بيمه اتكايي اجباري، واگذاري اتكايي انجام مي دهد نرخ كارمزد قابل پرداخت معادل هفتاد و پنج درصد نرخ كارمزدي است كه در اين واگذاري اتكايي به دست مي آورد. در هر حال، كارمزد اتكايي اجباري قابل پرداخت، بيش از مقادير مندرج در جدول ماده ۱۰ نخواهد بود.

ماده ۱۲ – كارمزد منافع (مشاركت در سود) هر مؤسسه بيمه معادل ۱۵ درصد منافع بيمه مركزي از مجموع بيمه هاي اتكايي اجباري موضوع اين آيين نامه مؤسسه بيمه خواهد بود.

ماده ۱۳ – در مواردي كه نرخ كارمزد اتكايي اجباري و نرخ كارمزد منافع در اين آيين نامه و ساير مصوبات شوراي عالي بيمه يا در مجوز عرضه بيمه، تعيين نشده است بيمه مركزي با توجه به موارد مشابه نرخ كارمزد و كارمزد منافع را تعيين خواهد نمود.

ماده ۱۴ – منافع بيمه مركزي از واگذاري بيمه هاي اتكايي اجباري هر يك از مؤسسات بيمه كه پس از پايان هر سال مالي محاسبه خواهد شد عبارتست از جمع اقلام مندرج در بند (الف) پس از كسر جمع اقلام مندرج در بند (ب) به شرح زير:
الف:
۱ – ذخيره حق بيمه براي خطرات جاري نقل از سال مالي قبل.
۲ – ذخيره خسارات معوق نقل از سال مالي قبل.
۳ – حق بيمه بيمه هاي اتكايي اجباري سال مالي مورد عمل.
ب :
۱ – كارمزدهاي اتكايي اجباري سال مالي مورد عمل.
۲ – خسارات پرداختي سال مالي مورد عمل.
۳ – ذخيره حق بيمه براي خطرات جاري در آخر سال مالي مورد عمل.
۴ – ذخيره خسارات معوق در آخر سال مالي مورد عمل.
۵ – پنج درصد حق بيمه بيمه هاي اتكايي اجباري بابت هزينه هاي اداري.
۶ – زيان سال هاي قبل.
۷ – پنج درصد حق بيمه بيمه هاي اتكايي اجباري مسئوليت مدني دارندگان وسائل نقليه موتوري زميني در مقابل شخص ثالث به عنوان سهم صندوق تأمين خسارتهاي بدني
۸ – ساير عوارض قانوني.

تبصره ۱ – ذخيره حق بيمه براي خطرات جاري طبق آيين نامه ذخاير فني مصوب مجمع عمومي بيمه مركزي و مكمل هاي آن محاسبه مي شود.

تبصره ۲ – حق بيمه هاي اتكايي اجباري سال مالي مورد عمل عبارتست از حق بيمه بيمه هاي اتكايي اجباري واگذاري به اضافه حق بيمه هاي اضافي مربوط منهاي حق بيمه هاي برگشتي مربوط.

تبصره ۳ – خسارت پرداختي سال مالي مورد عمل عبارتست از سهم بيمه مركزي در خسارات و هزينه هاي كارشناسي پرداخت شده توسط مؤسسه بيمه پس از كسر سهم بيمه مركزي از خالص بازيافتي هاي خسارات.

ماده ۱۵ – چنانچه ضريب خسارت سالانه مؤسسه بيمه در هر يك از رشته هاي غير زندگي (به جز شخص ثالث) بين ۷۰ درصد تا ۸۵ درصد باشد كارمزد بيمه اتكايي اجباري آن رشته معادل ۸۰ درصد كارمزد مصوب و چنانچه ضريب خسارت هر رشته بيشتر از ۸۵ درصد باشد كارمزد بيمه اتكايي اجباري آن معادل ۶۰ درصد كارمزد مصوب خواهد بود.

ماده ۱۶ – چنانچه ضريب خسارت سالانه رشته شخص ثالث در هر مؤسسه بيمه بين ۹۰ درصد تا ۱۰۰ درصد باشد كارمزد بيمه اتكائي اجباري اين رشته معادل ۹۰ درصد كارمزد مصوب و چنانچه ضريب خسارت سالانه اين رشته بيشتر از ۱۰۰ درصد باشد كارمزد بيمه اتكائي اجباري آن معادل ۸۰ درصد كارمزد مصوب خواهد بود.

ماده ۱۷ – ضريب خسارت طبق فرمول مندرج در آيين نامه ذخاير فني بيمه مركزي و بر اساس آمار عملكرد بيمه هاي اتكايي اجباري محاسبه خواهد شد.

ماده 18 – مؤسسات بيمه موظفند بدهي هاي معوق ناشي از عمليات اتكايي اجباري خود را تا پايان سال 1391 به بيمه مركزي بپردازند مگر آن كه در خصوص پرداخت، موافقت بيمه مركزي را به نحو ديگري جلب نمايند. در غير اين صورت بيمه مركزي مي تواند از تاريخ 1 /1/ 1392 صورت حساب هاي بيمه اتكايي اجباري را بر اساس 75 درصد كارمزدهاي مصوب شوراي عالي بيمه تهيه و در محاسبات منظور نمايد.

ماده ۱۹ – بيمه مركزي مي تواند در صورت عدم اجراي مفاد اين آيين نامه توسط هر يك از مؤسسات بيمه، با تأييد هيئت عامل يك يا چند مورد از اقدامات ذيل را اعمال نمايد:
۱ – تذكر كتبي به مؤسسه بيمه.
۲ – عدم پرداخت تمام يا قسمتي از كارمزد و يا كارمزد منافع به تشخيص بيمه مركزي
۳ – انجام ساير اقدامات پيش بيني شده در قوانين و مقررات مربوطه از قبيل سلب صلاحيت، تعليق فعاليت شركت بيمه در يك يا چند رشته بيمه اي معين و ....

ماده 20 – اين آيين نامه از تاريخ 01 /07 /1391 لازم الاجرا است و جايگزين آيين نامه هاي شماره 1، 5، 7 ،14، 16 و 30 و مكمل هاي آنها و مصوبه هاي مورخ 16 /12 /78 و 13 /11 /76 شوراي عالي بيمه خواهد بود. در مواردي كه مفاد اين آيين نامه با ساير آيين نامه هاي مصوب شوراي عالي بيمه از تاريخ لازم الاجرا شدن تعارض داشته باشد آيين نامه حاضر ملاك عمل خواهد بود.

مدیریت سرمایه در گردش...